当前： 兰山合行稳步推进小微贷调查技术应用
上传于 2013.03.01 ， 浏览 3390 次
原载：山东省农信网站 http://www.sdnxs.com/Info/2044388
近期，兰山合行试推小微客户贷款调查技术，部分单位普遍反映效果较好，对调查质量、流程操作、效率提高、信贷质量提升等方面起到了很好的推动作用。
深度合作，加快项目研发进度。自兰山合行与上海理工大学成功签约《小微客户贷款调查报告模板的创建与应用》项目后，双方精诚合作、密切配合，结合模板设计要求，兰山合行安排专人全程配合上海理工大学项目组，做了大量的前期准备工作：一是召开客户经理座谈会，了解兰山合行贷款调查流程、以及目前客户经理队伍状况、工作具体内容和方法等；二是多次深入市场调查，梳理兰山合行客户类型、行业分布、贷款类型、贷款用途；三是对兰山合行贷款调查报告的质量进行分析，找出了存在问题与不足，在分析兰山合行管理现状和客户群基本情况的基础上，项目组充分听取和汇总全体成员意见，初步设计制定了《小企业信贷客户调查报告》模版，该模板从贷款申请开始，综合借款人基本信息、财务因素分析，合理测算借款人的贷款额度和期限后，综合还款来源及担保人情况分析、风险防范等，合理测算该笔贷款的综合风险评价与结论。
强化培训，精选试点力争成效。为检验小微贷调查通用模板设计的实用性、可操作性和科学性，兰山合行根据辖区客户特点和行业分布情况，选取了兰山、通达、义堂、枣沟头、广场支行五家单位作为试点对象，对该技术进行交叉验证，首先对试点支行行长、业务行长及全部客户经理进行了培训，教会他们尝试运用小微贷调研技术进行贷款调查，为项目测试提供依据。其次，通过简易财务报表重构技术，注重调查中客户应收账款、存货、所有者权益、销售收入、银行存款等报表资料的还原测算，从而确定客户合理的贷款额度，有效防范信贷风险。第三，小微贷调查技术的实际应用效果来看，简化了信贷操作流程，规范了信贷业务操作，为新客户经理贷款调查和客户经理尽职免责提供了依据。最后，加快试点工作推广力度，及时发现问题，调整报表还原中额度确定与期限评估、数据真伪把握技巧等方面不合理的问题，为小微贷技术的优化升级和落地做好充足准备。
持续跟踪，实现项目成功落地。该项目从前期调研、设计研发、测试到实施，前后计划历时6个多月，目前该项目已进入关键的测试阶段，该阶段的测试效果及测验数据的质量直接关系到整个项目的成功与否，下一步，通过对试点单位的应用情况进行调研，并对数据加以分析，不断优化模板，也为各行业不同的调查模板设计打好基础。通过模板的建立，使贷款调查操作流程进一步优化，客户经理的综合业务水平和分析问题、解决问题的能力将得到提高，客户经理向贷款审查委员会提供的调查报告将更加清晰明了，有效降低行业贷款风险，有力提升信贷资产的质量。（石昕）
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